お勧め商品2-最低保証利率付き長期積立/Our Recommendation2  海外投資や海外ファンドの積立･株式･保険･不動産やマンションを購入するにあたり、オフショア香港からブログやセミナーで初心者がリスクや複利等の違いを勉強し投資に失敗しないためにも、英語の投資用語や意味を解説。今では香港のHSBC銀行･フレンズ･信託･移民・ドルや中国に投資しているだけではお金が増えない時代になりました。

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投資ファンドの積み立ては、ファンドのパフォーマンスと直接連動してしまうため、資産価値が市況により毎日上下してしまいます。
そんなリスクを嫌う投資家にとっては、本商品の終身保険且つ、貯蓄型、金利保証、年金オプションが付与されているユニバーサルライフ(Universal-life;万能型保険)をお勧めいたします。

香港のユニバーサルライフ(Universal Life)とは？

1. 包括的なユニバーサルライフの取り扱いは市場で限られている: 商品数が少ない
2. 最低補償額USD500,000～のみ販売している保険会社も存在する: 投資額を大きく庶民には高嶺の花
3. 保険会社売り上げトップ3の新規40%はユニバーサルライフ: 高い需要があり当地では人気
4. 柔軟性のある保障付き: セービングプランの提供が可能

 

こんな人にお勧めRecommend for someone

本商品は以下のような投資家に適しています。

1. 将来、日本の公的年金に不安を覚えているかた
2. 将来、円建ての保険や年金での購買力低下を懸念されているかた
3. 将来、海外移住を考えていて米ドル建ての貯蓄を今から始めたいかた

老後資金の準備、老後の支出の増大、医療費の増大、ご両親の世話などに対応するために、本商品の特徴をまとめてみると、

貯蓄性の高い魅力的な利息をご提供Attractive interests for wealth accumulation

・現行利息は年率5%(4%及び、10年目以降1％)
・最低保証利率3.5%/年（12年目以降)

支払いの自由度と現金化できる流動性Flexibilities maximize liquidity

・契約期間中、いつでもお支払い可能
・追加投資可能
・支払い停止可能
・無料で現金引き出し可能

大切な積立金を預かる保険会社

スイス、チューリッヒを拠点に、世界53カ国でビジネスを展開し、17,000人の従業員をかかえ1985年の設立以来、戦略的な企業買収と経営の多角化により発展を遂げ、現在は、多国籍企業、地域の中小企業や非営利団体、そして個人向けに幅広い商品を提供する有数のグローバルプレーヤーに成長しています。

主要グループ会社は、米国の格付機関スタンダード＆プアーズ社から、その保険財務力について「AA-」（2013年4月現在）の格付評価を得ています。
※弊社香港のIFAでは見学ツアーを開催しております。

ご加入いただける方

0～70才の方

加入例と保障内容

主な目的が年金確保の香港太郎さん。老後の資金はもちらん、子供のために教育資金や住宅ローンに備えたい香港花子さんの二通りの加入例と保障内容となります。

年金オプションの行使で、安心のセカンドライフ -香港太郎さんHow we can help you plan for a comfortable retirement

保険契約者及び被保険者 : 保険開始年齢 : 積立期間 : 支払い方式 : 年度保険料 :		香港太郎さん(非喫煙) 35才 20年 (54才まで) 積立年払い US$5,000
35才	香港太郎さん本商品の積立プランを開始。
55才	香港太郎さん20年間の積立てた総額はUS$100,000。
65才	香港太郎さんが本契約を解約すると仮定すると総額はUS$272,726。そこで、そのUS$272,726(積立総額がUS$100,000の272%分)を原資に定額年金プランへの転換オプションを行使。つまり、月々固定年金収入はUS$1,552への変更。
95才	死亡時の95才に至るまでの30年間、年金収入の総額はUS$558,720。

※上記の解約払戻金(Surrender value)につき、口座価値(Account Value)が年率5%(非保証の4%の現行利息と1%のスペシャル利息)と、その他ボーナス及び保険手数料が含まれた上で計算されています。

ライフステージの変化にあわせて必要な保障を、必要なカタチで -香港花子さん

保険契約者及び被保険者 : 保険開始年齢 : 積立期間 : 支払い方式 : 年度保険料 : 一時払い保険料 :		契約者は香港花子さん、被保険者はお子様 0才 20年契約。18年、19年目、20年目に現金引き出し 積立年払い US$5,500 US$5,500/年を1年目から5年目
0才	香港花子さんの生まれたての赤ちゃんを被保険者として本商品の積立プランを開始。
18才	お子様が大学入学をむかえ教育資金が必要に。18年目から3年間、一部現金引き出し。
30才	満期を迎えてから10年間、解約せずに資金を運用中。お子様の結婚を機に自宅購入援助として現金引き出し。
65才	65才になったお子様自身の老後資金がUS$700万前後に増加

※上記の解約払戻金(Surrender value)につき、口座価値(Account Value)は4%の現行利息が7%に調整されたことを前提に計算されています。

安心確実に資金を増やせるWealth Accumulation

利息Crediting Interest

10年目まで年率4%[2]の付与利息を実現。毎日複利の力で口座価値[1](Account Value)が増加。

スペシャル利息Special Interest

さらに、10年目から満期まで5年毎に、毎年1%のスペシャル利息[3](Special Interest)を口座に追加。よって10年目からは現行金利は5%に増加。

特別ボーナスExtra Bonus

4%の利息と1%のスペシャル利息(Special Interest)のほか、10年目から5年毎に特別ボーナスレート(以下表)で、特別ボーナス[4](Extra Bonus)を付与し、口座価値(Account Value)をさらに引き上げる。注目して欲しいのは10年目と15年目☆で、非常に魅力的なボーナスレートで加速度的に増加。

口座への特別ボーナス加算周期 Policy Anniversary at which Extra Bonus will be Credited to the Account	特別ボーナスレート Extra Bonus Rate
	一時払い、5年積立、10年積立 Single/5-year/10-year	20年積立 20-year
10年目☆	5%	5%
15年目☆	5%	5%
20年目	2.50%	4%
25年目	2.50%	4%
30年目以降5年ごと	3%	4.50%

 

年率3.5%最低保証利率[5]Minimum Interst Rate

12年目以降より最低保証利率3.5%/年を確保し、セーフティーネットを提供。
証券発行から12年経過している場合には、死亡給付金、解約払戻金または満期金の口座価値(Account Value)は年率3.5％の最低利息で計算された金額を下回ることはありません。
他社の同等の商品であると、15年目以降に保証となります。

 

終身年金収入の夢を実現Lifetime Annuity Income to Realize Your Dream

定年後の憧れの経済的自由を達成するため、当該商品を解約するときには年金オプション[6]を行使可能です。
全額または一部の解約現金価値をセカンドライフ用に年金収入への転換が可能。2種類の年金オプションから選択可。

1. 定額終身年金　Fixed Income Life Annuity
   毎月の固定年金は105才時または、死亡時のいずれか早い時期まで給付されます。
   下記No2の保証期間付き年金オプションと対比して、月々の年金金額は僅かに増加することなります。
   また、早死にした場合には、受益者への年金給付請求権の譲渡は認めらないため、その場合、契約者及び受益者は大きく損失を被ることなります。
2. 保証期間20年付き定額終身年金　Fixed Income Life Annuity with 20-year Annuity Income Payment Guarantee Period
   20年の年金給付保証期間内においては、生前死亡問わず、固定年金が毎月給付されます。例えば、年金給付保証期間後に健在である場合にも、継続して毎月固定年金を105才または死亡(いずれか早い方)に至るまで受け取れます。仮に、年金給付保証期間内(20年未満)に死亡してしまった場合には、指定した受益者に継続して年金給付保証期間20年の満了に至るまで毎月固定給付されることになります。

目標に合わせた柔軟性Financial Flexibility to Suit Your Financial Goals

柔軟性を備えた保険料支払いと期間を選択できます。
5、10、20年の積方式での支払い期間または一時払いの方式でも保険料の支払いが可能です。
基本的な積立のほか、最初の5年間はいつでも追加支払いが可能で、潜在的収益を享受することができます。口座に現金価値[1]がある場合には、いつでも保険の基本保険料[7]の支払いを停止できます。
さらに、口座に現金価値がある場合、いつでも手数料なしで一部引き出し可。

追加保障Additional Cushion to Provide You with Peace of Mind

不幸にも被保険者の死亡した場合には、死亡保険金として被保険者死亡時の(i)既に支払った保険料及び追加投資の総額から引き出し額(もしあれば)を減額した金額。または、(ii)口座価値(Account Value)の101%。いずれか高い方を死亡保険金として給付します。

健康診断なしで簡単にお申込みEasy Application without Medical Examination

お申込みは簡単、健康診断なしで手続きを簡素化します。
ご加入の手続きはとてもカンタンです。ご加入の手続きは、申込書に必要事項をご記入いただくだけ。ご加入に際して煩わしい健康診断や、医師の診査は必要ありません。

本商品詳細一覧At a Glance

こちら以下の表は、一時払い、5年積立、10年積立、20年積立それぞれの契約条件となります。

積立期間 Premium Payment Term	一時払い Single	5年積立 5-year Payment	10年積立 10-year Payment	20年積立 20-year Payment
被保険者年齢 Insured Age	0-70才			0-65才
保障期間 Policy Term	100才まで
通貨 Currency	米ドルのみ
支払い方式 Payment Mode	月々、年度
基本保険料 Basic Premium	最低支払い金額 US$5,000	最低支払い金額 年度US$750 月次US$62.5
	最高金額は要相談
追加拠出(最初の5年以内) Unscheduled Contribution* (can be made in the first 5 policy years)	最低金額 ・US$250/回 最高金額 ・初年度 直近年度保険料の20倍まで ・2年目から5年目まで 直近年度保険料の20倍まで
死亡保険金 Death Benefit	死亡給付金額は(i)既に支払った保険料及び追加支払いの総額から引き出し額(もしあれば)を減額した金額。または、(ii)口座価値(Account Value)の101%。いずれか高い方に準じます。
現金引き出し* Cash Withdrawal*	最低金額 ・一回当たりUS$250 最高金額 ・現金価値の90%が限度

* The minimum and maximum levels are determined by the Company and are subject to change at its sole discretion.

手数料Charge

本商品には3種類の手数料が保険会社より徴収されます。

保険手数料 Premium Charge	保険手数料(Premium Charge)は毎回支払う基本保険料(Basic Premimum)及び、追加一時拠出(Unscheduled contribution)の中から控除されます。保険手数料は支払った保険料と追加支払い金額の合計に対して、保険手数料率(Premium Charge Rate)を乗じることとします。
月次手数料 Monthly Charges	証券管理手数料(Policy Maintenance Charge) 証券管理手数料(Policy Maintenance Charge)は、個別の手数料発生期間が終了するまで、毎月口座価値(Account Value)から控除されます。証券管理手数料金は、控除基数を証券管理率を乗じた金額と等しくなります。 管理手数料(Administration Charge)※一時払いプランには適用なし 管理手数料(Administration Charge)は毎月US$4、保険期間満了まで毎月口座価値(Account Value)から控除されます。
解約手数料 Surrender Charge	解約手数料(Surrender Charge)は、口座価値(Account Value)から個別の手数料発生期間が終了するまで、解約手数料が発生します。解約手数料金は、控除基数を解約手数料率(Surrender Charge Rate)に乗じた金額に等しくなります。

# 控除基数(Deduction Base):
• 一時払いプラン: it is equal to the initial premium multiplied by the surrender charge period.
• 5/10/20年積立プラン: it is equal to the initial annual basic premium multiplied by the surrender charge period. If the payment mode of your policy is monthly, the initial annual basic premium is equivalent to your monthly basic premium at policy inception in annualized amount. Any reduction of basic premium will not reduce the Deduction Base.

保険手数料Premium Charge

	一時払い Single	5年積立 5-year Payment	10年積立 10-year Payment	20年積立 20-year Payment
基本保険料 Basic Premium	保険料の5% 5% of premium paid
追加拠出 Unscheduled Contribution	追加拠出金額の8% 8% of contribution paid

例えば、月額US$100の基本積み立ての場合、US$5が保険手数料(Premium Charge)として徴収され、残るUS$95が口座価値(Account Value)に加算されることになります。

月次手数料Monthly Charges

口座価値(Account Value)から控除基数(Deduction Base)に以下の証券管理率を乗じた年額の1カ月分が控除されていきます。

月次手数料率(%は年率で表示)

年度 Year	一時払い Single	5年積立 5-year Payment	10年積立 10-year Payment	20年積立 20-year Payment
1	0.40%	1.50%	2.20%	3.30%
2	0.30%	1.50%	2.20%	3.00%
3	0.30%	0.75%	1.60%	3.00%
4	0.15%	0.50%	1.00%	1.20%
5	–	0.25%	0.50%	1.20%
6	–	–	0.50%	1.20%
7	–	–	0.50%	1.20%
8	–	–	0.50%	1.20%
9	–	–	0.50%	0.80%
10	–	–	0.50%	0.80%
11	–	–	–	0.40%
12	–	–	–	0.40%
13+	–	–	–	–

例えば、年次US$5,000、20年満期の契約の場合、3年目を見ると3.00%の月次手数料が見てとれます。
そこで、月次手数料はUS$5,000×10年*3.00%/12カ月 =US$125となり、13年目以降は月次手数料は発生しないことになります。
※控除基数(Deduction Base) = 年次基本保険料(Initial annual basic premium(annualized)) × 解約手数料が掛かる期間(Surrender charge period)

解約手数料Surrender Charge

解約時には控除基数(Deduction Base)に以下の解約手数料率を乗じた額が控除されます。

解約手数料率

解約年度 Year	一時払い Single	5年積立 5-year Payment	10年積立 10-year Payment	20年積立 20-year Payment
1	1.70%	4.00%	7.00%	17.50%
2	1.20%	3.60%	6.50%	15.75%
3	0.70%	3.20%	6.00%	14.00%
4	0.30%	2.80%	5.60%	12.25%
5	0.10%	2.40%	4.80%	10.50%
6	–	2.00%	4.00%	8.75%
7	–	1.60%	3.20%	7.00%
8	–	1.20%	2.40%	5.25%
9	–	0.80%	1.60%	3.50%
10	–	0.40%	0.81%	1.75%
11+	–	–	–	–

例えば、年次US$5,000、20年満期の契約で、3年目を見ると14.00%の解約手数料が見てとれます。
そこで、3年目に解約すると解約手数料はUS$5,000×10年×14.00% = US$7,000となります。
解約手数料は10年目まで発生いたします。
※控除基数(Deduction Base) = 年次基本保険料(Initial annual basic premium(annualized)) × 解約手数料が掛かる期間(Surrender charge period)

他社同等商品との比較Market Comparison

1, 最低保証利率の保証開始年数;が本商品が比較的早い
2, 解約手数料の免除開始が他社と比べ早い
3, 現金引出し無料等、柔軟性に富んでいる

保険証券情報Policy Information

	本商品	他社商品
最低保証利率 Minimum Interest Rate	12年目以降、3.5%/年	15年目以降、3.65%/年
スペシャル利息 Special Interest	10年目から	10年目から
解約手数料 Surrender Charge	10年目まで	10年目まで
現金引出し Cash Withdraw	無料	US$25/回

脚注:
1. 口座価値(Account Value)とは、支払い済み保険料、追加支払い、金利及びボーナスの全てを合算した後に、適用される手数料及び現金引き出し額を減算した額のことです。現金価値(Cash Value)とは、口座価値(Account Value)から解約手数料を差し引いた額のことです。
2.現行の付与加算利率は年率4%。保険会社の裁量で変更あり。将来の金利は現行利率から上下する可能性があります。
3. スペシャル利息(Special Interest)は10年目を起算日として5年毎及び保険期間満了日に入金されます。関連する保険年度おいて、遡及する方法で当該期間の金利に加えてスペシャル利息(Special Interest)を追加し、再度、該当期間の金利を計算し直します。スペシャル利息(Special Interest)を追加したことによって増加した口座価値(Account Value)は、スペシャル利息(Special Interest)の名義で口座に入金されます。現行のスペシャル利息(Special Interest)は年率1%となります。これは[2]同様に上下する可能性があります。
4. 特別ボーナス(Extra Bonus)は、関連する保険年度の日(口座に特別ボーナスが入金される日)の前日の60カ月分の月末平均口座価値(Account Value)に特別ボーナス率を乗じます。
5. 証券発行時に設定された年率3.5%最低保証利息は、保険期間中に変更されることはありません。最低利息での金額の計算は以下のとおり:
(i) 保険有効期間においては最低利息で資金を蓄積;
(ii) 特別ボーナス(Extra Bonus)及びスペシャル利息(Special Interest)は計算に含めません;
(iii) 保険料及び追加拠出の支払いは、現金の引き出し(もしあれば)及び手数料の控除は、口座価値(Account Value)の計算方法と同様。
6. 以下条件に符合する場合に2つの年金オプションから選択可能:
(i) 年金取得者は被保険である；
(ii) 証券発行後10年以上経過が必要；
(iii) 年金オプション選択時、保険料支払い期間は満了していること；
(iv) 年金オプション行使時の年齢は55-85才である必要がある；
(v) 年金取得の転換を利用するとき、解約価値は最低要求と満足しなくてはいけません;。
7. 支払い停止期間満了後に基本保険料が満たされない場合には、停止期間は自動的有効となります。月次手数料は支払い停止期間においても、口座から控除されます。一時払いには停止期間は適用されません。

香港で海外投資マニュアルManual

海外投資家初心者に失敗しないためにも、オフショア香港の投資用語や意味を解説します。

• 投資リスク / Risk of Investment
• リスクの定義 / Meaning of Risk
• リスクの種類 / Types of Risks
• リスクと収益のトレードオフ / Risk-return Trade-off
• リスク軽減技術 / Risk Reduction Techniques
• 分散投資 / Diversification
• ドルコスト平均法 / Dollar Cost Averaging
• 時間リスク調節 / Time as a Risk Moderator
• リスク確定 / Identifying Risk
• リスク測定 / Measuring Risk
• リスクのマネージング / Managing Risk
• リスク監視 / Monitoring Risk
• 香港の金融リスク管理 / Financial Risk Management in Hong Kong

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弊社まで多くの方にお立ち寄り頂きまして厚くお礼申し上げます。
当日、弊社にて「投資ニーズ分析表」のアンケートにご記入の上、投資資産のタイプ、投資金額や期間を決定いたします。

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