香港の仲介人の監督管理と業界の自主規制機関

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香港の仲介人の監督管理と業界の自主規制機関　

保険会社の監督機関と同様、香港の保険仲介人も同様に政府と一部の自主規制機関が存在します。

香港の仲介人の監督管理と業界の自主規制機関

「保険公司条例」(Insurance Compannies Ordinance; ICO)は無資格の者が「保険代理人」(Insurance Agents)となることを禁止しています。保険会社との代理権を有していることは当然ですが、保険業聯会(Hong Kong Federal of Insurer; HKFI)に属する保険代理登記(Insurance Agents Registration Board; IARB)を要します。　また、代理人(Agents)は4つ以上の保険会社を代理することはできないと定められています。

保険仲介業者と保険代理人Insurance Brokers & Agents

保険会社は代理人(Agents)の名簿を公開する義務があり、いったん、代理人(Agents)が代理権を喪失するなら7日以内に保険業監督機関に通知しなくてはいけません。代理人(Agents)のマネージメントに関しては、保険会社はHKFIの定めに沿って行わなければなりません。

保険仲介業者(Insurance Brokers)は保険の仲介人の一種ですが、仲介業者(Brokers)の香港の定義は「保険契約者(Policy Owner)や将来の保険契約者の代理人として、香港あるいは、香港からコンサルタントを担当し保険契約や保険に関わるサービスの意見を提供することを業務とする」とされています。

香港IFAと保険仲介業者Hong Kong IFA & Insurance Brokers

そこで、気になるのが、香港IFA＝Independent Financial Advisor（(独立系ファイナンシャルプランナー)のような仲介業者(Brokers)と保険代理人(Insurance Agents)の相違点です。　

保険代理人(Insurance Agents)の定義は「自身が保険会社代理店やその代理店の代理人であることを示して、香港あるいは、香港からコンサルタントを担当し保険契約や保険に関わるサービスの意見を提供することを業務とする」

一般的に某保険会社の「保険仲介業者」とは保険代理人(Insurance Agents)と同視されていますが、代理人(Agents)とは保険会社を代表しており、仲介業者(Brokers)は顧客の立場で顧客を代理することになります。　そのため、顧客は異なる保険会社から自分にあった保険商品を選択することができます。　香港の独立系ファイナンシャル・アドバイザー(IFA; Independent Financial Adviser)いわゆる投資顧問会社は、この「保険仲介業者(Insurance Brokers)」として保険商品を取り扱います。

多くの保険会社には、自社でかかえている代理人(Agents)とIFAのどちらかに絞っている保険会社や２つとも窓口としている保険会社があります。
この代理人(Agents)とIFAとでは同じ投資ファンドに対しても実は商品自体が少し異なります。

次に大きく違う点としては、代理人(Agents)は保険会社とConflicts of Interest（利害関係)にありますが、IFAは顧客とのConflicts of Interest（利害関係)にあります。
日本では時々、「○○証券会社の人に○○ファンドを強く勧められて契約してしまった」というお話しを伺いますが、彼らは○○証券会社との利害関係にあるため、所属している証券会社の○○商品を販売しなくてはいけませんが、IFAは顧客とのConflicts of Interest（利害関係)にあるため、顧客の資産状況とリスクレベル、プロの目で見たお勧めできる商品や商品構成を顧客の立場で提案することができるのです。

その他、自主規制機関Self-Censorship Organization

保険仲介業者は保険業監督機関からライセンスを取得することになります。

香港保険顧問連合会 & 香港専業保険経紀協会CIB & PIBA

香港保険顧問連合会(CIB; Confederation of Insurance Brokers、 URL; www.hkcib.org)、もしくは、香港専業保険経紀協会(PIBA; Professional Insurance Brokers Association、URL; www.piba.org.hk)から認可を受けることになります。

保険仲介人質素保証計画Insurance Intermediaries Quality Assurance

保険代理人であろうと保険仲介業者であろうと、適格性基準(Fit & Proper)の要求はありますが、さらに、保険仲介人質素保証計画(Insurance Intermediaries Quality Assurance)のテストに合格しなくてはいけません。

保険業聯会Hong Kong Federal of Insurer; HKFI

保険業も自主規制としては、保険業聯会(Hong Kong Federal of Insurer; HKFI)が1999年5月に執行した「承保商専業守則」(Code of Conduct for Insures)が存在します。　こちらの守則では保険業界の優良標準を策定したほか、ブラックボックス、賠償、商品分析、保険契約において顧客の権利と責任と公共の利益などの向上を目的としています。

保険賠償クレーム局Insurance Claims Complaints Bureau; ICCB

保険賠償クレーム局(Insurance Claims Complaints Bureau; ICCB)も自主規制機関の一つとなります。　香港で認可された保険会社が会員となり、設立の目的は保険契約者との発生したクリームに仲介することになります。

保険代理登記委員会Insurance Agents Registration Board; IARB

保険代理登記委員会(Insurance Agents Registration Board; IARB)は上記の保険代理人のマネージメント以外に業界の健全化、保険費用の正確な算出処理方法、クーリンクオフ(Cooling-Off Period)、顧客保障申告用紙(Customer Protection Declaration Form)の内容とイラストレーション(Illustration)の標準化を担当しています。