国債 / Government Bonds  海外投資や海外ファンドの積立･株式･保険･不動産やマンションを購入するにあたり、オフショア香港からブログやセミナーで初心者がリスクや複利等の違いを勉強し投資に失敗しないためにも、英語の投資用語や意味を解説。今では香港のHSBC銀行･フレンズ･信託･移民・ドルや中国に投資しているだけではお金が増えない時代になりました。

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国債(Goverment Bonds)は、国が公共(Public)からお金を借りるために政府によって使用される金融商品(Financial instruments)です。最も安全な投資(Safest type of investments)となり、デフォルト(信用)･リスクが限りなくゼロに近く、これは利払い(Interest payment)と元金の償還(Repayment of principal)を全部政府が保証するためです。

各国家の政府の大小、債務状況は別ととして、一般的に政府の持つ信用力のおかげで、満期が同等の確定利付証券(Fixed income securities)と比べて、この国債利回り(Government bond yields)は通常、最も収益率が低くなっています。米国では国庫証券(Treasuries)と呼ばれており、この国庫証券(Treasuries) は米国国庫中期債券(US Treasury Notes)と国庫長期債券(Treasury Bonds)に分類されることになります。

一方、香港特別行政区政府(Hong Kong Special Administrative Region Government)によって発行される国債はEFN:Exchange Fund Notes(外匯基金票据)と呼ばれています。

国債の満期時までの市場予測

国債とは文字どおり国が発行する債券ですが、日本ではペイオフ解禁後の安全性商品として、個人向け国債が注目を集めていました。もともと国債には「超長期国債」、「長期国債」、「中期国債」、そして、「個人向け国債」などがありますが、個人向けを除いてすべて固定金利になっています。つまり、個人向けだけが変動金利になっており、インフレに強いことになります。
例えば、年利2%の10年満期の固定金利型だと、購入時の金利2%が満期まで継続されるので、2%以上のインフレ率になると、資産価値が目減りしてしまいます。一方、変更金利型なら、経済情況に応じて利率も変動し、インフレなら金利は上昇するので有利になりますが、逆に金利が横ばいか低下傾向であれば、固定金利型より不利になります。
個人向け国債の利率は、同時期に発行した固定金利型よりやや低めに設定されているので、満期時まで長期金利がおおむね変わらないか低くなるとすると、固定金利型を購入する方がお得になるわけだ。
中途解約は可能ですが、固定型の場合市場の実勢価格で売買されるので、インフレなどで金利が上昇すれば元本割れの可能性もあります。個人向けの場合には、額面で売れるので元本は保証されていますが、直近２回の利子相当額つまり１年分の利息が手数料として徴収されることになります。

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